Většina z nás začíná přemýšlet o investování až ve chvíli, kdy na konci měsíce nezbývá na účtu téměř nic. Snaha ušetřit pak často připomíná drastickou dietu, kdy si člověk odpírá všechnu radost, aby to po dvou týdnech vzdal a vrátil se ke starým návykům. Klíčem k dlouhodobému bohatství a psychické pohodě však může být velmi jednoduchý nástroj – pravidlo 50/30/20.
Pravidlo 50/30/20 zpopularizovala profesorka Elizabeth Warren, jedná se o jednoduché rozdělení čistých měsíčních příjmů do tří jasných kategorií. Aby bylo rozdělení peněz maximálně srozumitelné, stačí se držet této jednoduché struktury.
50 % na potřeby, kam patří fixní náklady, bez kterých se neobejdete, jako je bydlení, doprava do práce nebo jídlo
30 % na přání, tedy peníze na zážitky, koníčky, kulturu a věci, které vám dělají radost
20 % na budoucnost, což je klíčová část určená na splátky dluhů, budování rezervy a především na investice
50 % financí
První a největší část, tedy přesná polovina peněz, by měla směřovat na nezbytné výdaje. Patří sem nájem či hypotéka, energie, základní potraviny, pojištění nebo splátky nezbytných úvěrů. Pokud zjistíte, že vaše fixní náklady tuto hranici výrazně překračují, je to první varovný signál, že žijete v příliš drahém nastavení, které vám do budoucna neumožní vytvářet rezervy.
30 % financí
Kategorie věnovaná přáním a životnímu stylu je zásadní pro udržení disciplíny. Tvoří ji třicet procent rozpočtu a jsou to peníze, které dělají život příjemným. Jsou to večeře v restauraci, lístky do kina, předplatné streamovacích služeb nebo nové oblečení pro radost. Psychologické kouzlo této metody tkví právě v těchto třiceti procentech. Nemusíte se cítit provinile, když si něco koupíte, protože víte, že na tuto radost máte v rozpočtu vyhrazené jasné místo.
20 % financí
Posledních dvacet procent je však nejdůležitějších. Tato částka by měla putovat přímo na spoření a především do investic. Zatímco prvních osmdesát procent příjmu spotřebujete v přítomnosti, těchto dvacet procent pracuje pro vaše budoucí já. Právě tato kapitola je vaší vstupenkou k finanční svobodě. Pokud těchto dvacet procent začnete okamžitě investovat skrze obchodní platformu můžete své dnešní úspory výrazně znásobit.
Na co si dát pozor
Největší chybou je čekat s investováním na to, co zbude na konci měsíce. Většinou totiž nezbyde nic. Metoda 50/30/20 funguje nejlépe, pokud ji otočíte. Jakmile dorazí výplata, pošlete oněch dvacet procent rovnou na investiční účet a se zbytkem hospodařte podle daného klíče. Tento přístup vám dává svobodu utrácet za to, co máte rádi, aniž byste ohrožovali svou budoucnost. Je to strategie, která nevyžaduje složité tabulky v Excelu, ale pouze disciplínu držet se tří jednoduchých čísel.
